【2024年新NISA制度】資産形成を無料相談で解決！

【2024年新NISA制度どうする？】資産形成を無料相談で解決！
SPJ（シンガポールプライベートバンカージャーナル）様

【2024年新NISA制度どうする？】資産形成を無料相談で解決！

NISA制度って？

「NISA制度」とは、「少額投資非課税制度」のことを言います。

　通常、株式や投信信託での利益には、『20％の税金』が発生して差し引かれます。
　購入した金融商品から得られた利益が、非課税となるのがNISAです。
　確定申告も不要で、これから始める方におすすめです。

⇒人生100年時代が到来する中、私もこれから始めるために検討してみました。

2024年から始まる新NISA制度って？

制度変更は「資産所得倍増プラン」の1つで、中間所得層の資産形成の後押しを目指しています。
制度変更内容は以下のようになっています。

・18歳以上なら誰でも新たに1人1口座を開設できる！
・NISA制度恒久化でいつでも新規に投資できるように！
・非課税期間が無制限で生涯、運用利益に税金かからない！
・キャピタルゲイン(値上がり益)もインカムゲイン(配当)も生涯非課税で運用！
・年間非課税投資額枠が大幅拡大！
・つみたて投資枠と成長投資枠が併用できて、合わせて年間360万円の投資が可能！
・生涯投資枠1800万円で、つみたて投資枠のみで1800万円の投資が可能！
・売却枠の再利用が可能で、売却した翌年に非課税枠が復活！

⇒限度額アップと非課税保有期間の無期限化で、大きな節税効果が見込まれます。

4つの基本戦略

無理のない投資金額で！

「生活に必要なお金」や「ケガや病気に備えるお金」には向いていません。

元本割れを避けるためには、「長期・積立・分散」がポイント。
投資先を分散した商品に、15〜20年以上の長期間、コツコツ積立することで、リスクを抑える。

10年以上先に使うお金（教育資金や老後資金）を貯めるために使う。

「長期・積立・分散」と「低コスト」を両立！

　「長期投資」とは、長い年月をかけて投資を行うこと
　・有望な投資先も短期間で見ると、価格が大きく変動するもの。
　・長期間でみれば、有望な投資先なら値動きはだいたい安定してアップ
　・増えたお金が新たにお金を生み出す「複利効果」で、お金の貯まるスピードアップ　

　「積立投資」とは、定期的に定額で淡々と買い続けること
　・コツコツと購入することで、平均購入価格を下げる「ドル・コスト平均法」の効果がある
　・平均購入価格が下がれば、少しの値上がりでも利益を出しやすくなる。

　「分散投資」とは、複数の資産に投資すること
　・株式と債券に投資することで、過度な値動きを抑制してリターンを狙える
　・投資先の地域を分散することで、成果はさらに安定

　　保有期間20年では、100万円が186万～331万円
　　投資収益率分布でみると、年率2～8％に収まっている。
　　1989年以降のデータでは、元本割れとなったケースがない。
　　（バブル崩壊、リーマンショック、チャイナショック、コロナショック）
　　⇒バブル経済が崩壊する直前の最悪のタイミングで投資を始めた場合でも、
　　　「長期・積立・分散」投資によってリスクが抑えられ、長期投資家に恩恵を与えてくれる。

　投資にかかるコストを低く抑えることも大切
　・新NISAで税金をゼロにできる一方、投資商品の売買や保有にかかる手数料がかかる
　・手数料が安い商品を事前に選ぶことができる
　・投資信託の保有中にかかる「信託報酬」が安い投資信託を選ぶ

「コア・サテライト戦略」で運用！

　コア・サテライト戦略では、
　　長期安定成長「コア資産」と積極運用「サテライト資産」
　に分けて運用する。

　コア資産は、
　　インデックス投信やバランス型投信といった投資信託、ETF（上場投資信託）が対象。

　サテライト資産は、
　　日本株や米国株の株式投資やアクティブファンドが候補。

リスク許容度に合わせた“おすすめ商品”から検討！

　新NISAの「つみたて投資枠」を活用して、じっくり時間をかけて積立投資をするのがおすすめ。
　投資信託は分散投資されている商品なので、「つみたて投資枠」で1～2本に絞ると良い。

　「つみたて投資枠」で投資できるものは、金融庁の基準を満たした投資信託・ETF。
　「長期・積立・分散投資」に適した低コスト商品がラインアップされている。
　投資する商品は、自分が考えるリスク許容度に合わせて選ぶ。

　リスク許容度が低い人は、1本で株式や債券に投資できる「バランス型投資信託」を選ぶ。
　リスク許容度が高い人は、米国株や世界株に投資する「インデックス型投資信託」などが候補。

資産評価額シミュレーション（運用利回り年率3％で積立20年間）

月額	資産評価額	元本
月1万円	328万円	240万円
月2万円	657万円	480万円
月3万円	985万円	720万円
月5万円	1,642万円	1,200万円
月7万円	2,298万円	1,680万円
月10万円	3,283万円	2,400万円

つみたてNISAの売れ筋TOP10　2024年5月

1位	eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）	三菱UFJ
2位	eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	三菱UFJ
3位	アライアンス　バーンスタイン　米国成長株投信Dコース	アライアンス
4位	SBI・V・S&P500インデックス・ファンド	SBI
5位	楽天・全米株式インデックス・ファンド	楽天投信
6位	インベスコ　世界厳正株式オープン	インベスコ
7位	アライアンス・バーンスタイン・米国成長株投信Bコース	アライアンス
8位	グローバルESGハイクオリティ成長株式ファンド	アセマネOne
9位	netWIN　ESGテクノロジー株式ファンド　Bコース	ゴールドマン
10位	ピクテ・グローバル・インカム株式ファンド	ピクテ

時期別投資戦略

【定年前】　正社員給与と貯蓄あり　⇒　高リターン目標

　まだ現役で働きながら、老後の資産形成したい人向け。
　長期間投資を前提に、元本割れリスクもある程度取りながら、積極的なリターンを狙う。

　商品例
　eMAXIS Slim 全世界株式、成長投資枠で個別銘柄など

【定年の時期】　　退職金が原資　⇒　中程度リターン目標

　60歳から退職金を原資に始めたい人向け。
　株式でリターンを求めつつ、債券でリスクを抑える。

　商品例
　DCニッセイワールドセレクトファンド（株式重視型）など

【定年後】　年金が原資　⇒　リターンより低リスク優先

　基本的に年金生活で、老後の生活のために少しでも資産を増やしたいが、減らしたくもない人。
　大きなリターンは期待できないが、リスクを極力減らす。

　商品例
　ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）など

少し慣れた人の投資先とは？

日本の個別株

　銘柄によって投資先の企業の商品やサービス、商品券やQUOカードなどの金券が受け取れる。

米国の個別株

　過去数十年では、日本の株式市場より力強く成長し、日本株以上のハイリターンが期待。
　米国の高成長を期待する方や、配当収入を得る機会を増やしたい方に。

アクティブ投資信託

　市場平均を上回るリターンを追求したいなら、アクティブ投資信託を購入。

上場投資信託（ETF）

　証券取引所で株のように柔軟に売買できるのが特徴。

マーケットアナライズ2024年4月13日配信

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長期低金利、老後資金2000万円問題、円安など将来の不安が多い現代、個人の資産形成について情報量は多いものの、具体的に何をすれば良いのか、よくわかりにくい状況です。
・年金はもらえるの？
・老後資金の不足分をどうしたら良いの？
・利率の良い貯蓄方法は何？NISAは？iDeCoは？
・NISAやiDeCoのメリット・デメリットは？
・貯蓄に回すお金がないのに、どうしたら良いの？
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漠然と資産に関する不安を抱えている方に、関心を持ってもらえるサイトです。

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NISA・つみたてNISAならひふみ投信

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SBI証券｜口座開設プログラム

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