【2024年新NISAを始めるなら】まずは無料相談しよう！

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NISA制度って？

「NISA制度」とは、「少額投資非課税制度」のことを言います。

通常、株式や投信信託での利益には、『20％の税金』が発生して差し引かれます。
購入した金融商品から得られた利益が、非課税となるのがNISAです。
確定申告も不要で、これから始める方におすすめです。

人生100年時代が到来する中、私もこれから始めるために検討してみました。

 

2024年から始まる新NISA制度って？

制度変更は「資産所得倍増プラン」の1つで、中間所得層の資産形成の後押しを目指します。
制度変更内容は以下のようになっています。

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• 18歳以上なら誰でも新たに1人1口座を開設できる！
• NISA制度恒久化でいつでも新規に投資できるように！
• 非課税期間が無制限で生涯、運用利益に税金かからない！
• キャピタルゲイン(値上がり益)もインカムゲイン(配当)も生涯非課税で運用！
• 年間非課税投資額枠が大幅拡大！
• つみたて投資枠と成長投資枠が併用できて、合わせて年間360万円の投資が可能！
• 生涯投資枠1800万円で、つみたて投資枠のみで1800万円の投資が可能！
• 売却枠の再利用が可能で、売却した翌年に非課税枠が復活！

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限度額アップと非課税保有期間の無期限化で、大きな節税効果が見込まれます。

 

 

4つの基本戦略

無理のない投資金額で！

「生活に必要なお金」や「ケガや病気に備えるお金」には向いていません。

元本割れを避けるためには、「長期・積立・分散」がポイント。
投資先を分散した商品に、15〜20年以上の長期間、コツコツ積立することで、リスクを抑える。

10年以上先に使うお金（教育資金や老後資金）を貯めるために使う。

 

「長期・積立・分散」と「低コスト」を両立！

「長期投資」とは、長い年月をかけて投資を行うこと

• 有望な投資先も短期間で見ると、価格が大きく変動するもの
• 長期間でみれば、有望な投資先なら値動きはだいたい安定してアップ
• 増えたお金が新たにお金を生み出す「複利効果」で、お金の貯まるスピードアップ　

「積立投資」とは、定期的に定額で淡々と買い続けること

• コツコツと購入することで、平均購入価格を下げる「ドル・コスト平均法」の効果がある
• 平均購入価格が下がれば、少しの値上がりでも利益を出しやすくなる。

「分散投資」とは、複数の資産に投資すること

• 株式と債券に投資することで、過度な値動きを抑制してリターンを狙える
• 投資先の地域を分散することで、成果はさらに安定

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　保有期間20年では、100万円が186万～331万円
　投資収益率分布でみると、年率2～8％に収まっている。
　1989年以降のデータでは、元本割れとなったケースがない。
　（バブル崩壊、リーマンショック、チャイナショック、コロナショック）

バブル経済が崩壊する直前の最悪のタイミングで投資を始めた場合でも、
「長期・積立・分散」投資によってリスクが抑えられ、長期投資家に恩恵を与えてくれる。

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投資にかかるコストを低く抑えることも大切
　・新NISAで税金をゼロにできる一方、投資商品の売買や保有にかかる手数料がかかる
　・手数料が安い商品を事前に選ぶことができる
　・投資信託の保有中にかかる「信託報酬」が安い投資信託を選ぶ

 

「コア・サテライト戦略」で運用！

コア・サテライト戦略では、

長期安定成長「コア資産」と積極運用「サテライト資産」

に分けて運用する。

コア資産は、インデックス投信やバランス型投信といった投資信託、ETF（上場投資信託）が対象。

サテライト資産は、日本株や米国株の株式投資やアクティブファンドが候補。

 

リスク許容度に合わせた“おすすめ商品”から検討！

新NISAの「つみたて投資枠」を活用して、じっくり時間をかけて積立投資をするのがおすすめ。
投資信託は分散投資されている商品なので、「つみたて投資枠」で1～2本に絞ると良い。

「つみたて投資枠」で投資できるものは、金融庁の基準を満たした投資信託・ETF。
「長期・積立・分散投資」に適した低コスト商品がラインアップされている。
投資する商品は、自分が考えるリスク許容度に合わせて選ぶ。

リスク許容度が低い人は、1本で株式や債券に投資できる「バランス型投資信託」を選ぶ。
リスク許容度が高い人は、米国株や世界株に投資する「インデックス型投資信託」などが候補。

 

資産評価額シミュレーション（運用利回り年率3％で積立20年間）

月額	資産評価額	元本
月1万円	328万円	240万円
月2万円	657万円	480万円
月3万円	985万円	720万円
月5万円	1,642万円	1,200万円
月7万円	2,298万円	1,680万円
月10万円	3,283万円	2,400万円

 

つみたてNISAの純流入額ランキング

 

注目はインド株

インドは、世界で1番多い人口を抱える国となり、世界最大の消費国になると期待されます。
所得水準上昇や中間所得者層の増加は継続する見通しです。
3年後のインドの国内総生産（GDP）が世界第3位の経済大国になる可能性もあります。

インフラの整備、デジタル化推進、税制改革などのビジネス環境の改善に取り組んでおり、IT、製造業、医療、エネルギーなど、成長が期待される産業が多いのが特長です。

注目のインド投資信託とETFは、

• アムンディ・インデックスシリーズ　インド株
• 楽天・インド株Nifty50インデックス・ファンド
• グローバルX インド・トップ10+ ETF（188A）

などがあります。

 

時期別投資戦略

【定年前】　正社員給与と貯蓄あり　⇒　高リターン目標

まだ現役で働きながら、老後の資産形成したい人向け。
長期間投資を前提に、元本割れリスクもある程度取りながら、積極的なリターンを狙う。

商品例
eMAXIS Slim 全世界株式、成長投資枠で個別銘柄など

 

【定年の時期】　　退職金が原資　⇒　中程度リターン目標

60歳から退職金を原資に始めたい人向け。
株式でリターンを求めつつ、債券でリスクを抑える。

商品例
DCニッセイワールドセレクトファンド（株式重視型）など

 

【定年後】　年金が原資　⇒　リターンより低リスク優先

基本的に年金生活で、老後の生活のために少しでも資産を増やしたいが、減らしたくもない人。
大きなリターンは期待できないが、リスクを極力減らす。

商品例
ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）など

 

少し慣れた人の投資先とは？

日本の個別株

銘柄によって投資先の企業の商品やサービス、商品券やQUOカードなどの金券が受け取れる。

 

米国の個別株

過去数十年では、日本の株式市場より力強く成長し、日本株以上のハイリターンが期待。
米国の高成長を期待する方や、配当収入を得る機会を増やしたい方に。

 

アクティブ投資信託

市場平均を上回るリターンを追求したいなら、アクティブ投資信託を購入。

 

上場投資信託（ETF）

証券取引所で株のように柔軟に売買できるのが特徴。

 

マーケットアナライズ

 

テレ東BIZ

 

無料相談サービスを利用しよう！

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長期低金利、老後資金2000万円問題、円安など将来の不安が多い現代、個人の資産形成に
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　・年金はもらえるの？
　・老後資金の不足分をどうしたら良いの？
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　・NISAやiDeCoのメリット・デメリットは？
　・貯蓄に回すお金がないのに、どうしたら良いの？
たくさんの方が抱いている不安や疑問に、専門アドバイザーが個別対応してくれます。
漠然と資産に関する不安を抱えている方に、関心を持ってもらえるサイトです。

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NISA・つみたてNISAなら ひふみ投信

 

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• 日本株の売買手数料無料。
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• 海外株は米国、中国（香港）、アセアン各国と、幅広い銘柄。
• 投資信託も約2600本と充実、全ての投資信託の販売手数料無料。
• 新NISAのつみたて投資枠の投資信託本数が多い。
• 投資信託最低購入金額が100円で、少額から積立投資を始められる。
• 楽天カードのクレジット決済にすれば、毎月の積立額に応じて楽天ポイントが付与。
• ロボアドバイザー「らくらく投資」が専用バランスファンドで、お得に、お手軽に活用できる。

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SBI証券

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• 100円から投資信託の積み立てが可能で、少額から始めたい人に対応。
• 毎月積立だけでなく、毎週積立や毎日積立も選べる。
• 成長投資枠では米国、中国、韓国、ロシア、ベトナム、インドネシア、シンガポール、タイ、
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• NISA・投信土日専用デスクがあり、週末も問い合わせに対応。

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松井証券

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• 新NISAの「つみたて投資枠」対象の投資信託は221本と豊富。
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• 100円から投資信託を購入できるため、投資初心者も始めやすい。
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• 利用料無料で、事前予約も可能な画期的サービス。

松井証券

 

マネックス証券

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• 年率0.03〜0.08％のポイントは、Amazonギフト券やdポイントなどに交換できる。
• 実質年会費無料のマネックスカードで積立たときの還元率は1.1％。

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auカブコム証券

• 日本株や米国株の売買手数料無料！
• つみたて投資枠の投資信託は211本で順次拡大予定。
• 積立は100円から可能。
• au Payカードで投資信託を積立ると最大1％のPontaポイントが貯まる。
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• 自分に合ったファンドをおすすめしてくれる「FUND DRESS」が便利。
• 投資初心者、すでに投資を行っている中上級者にもおすすめ。

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岡三オンライン

• 国内株式の現物取引手数料（税込）が全額キャッシュバックされる（金額上限なし）。
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SMBC日興証券

• 投資信託情報サービス「日興の投信NISA」で投資信託を21本に絞り込み、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ。
• オンライントレード「日興イージートレード」で商品の詳細を確認したり、取引が可能。
• 投信つみたてプランは、全銘柄の申込手数料無料。
• 外国株式は、取引店で行う総合コース利用者のみ新NISA扱いで取引が可能。
• 100円からdポイントでも株式投資ができるキンカブ（金額・株数指定取引）が便利。
• 新NISAの投資枠をフルに使い切ることができ、新NISAにぴったりのサービス。

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岩井コスモ証券

• 「コスモ・ネットレ」は新NISAの「つみたて投資枠」と「成長投資枠」に対応。
• 2024年1月からは、WEB（PC版）による特定・一般口座での投資信託の積立も利用が可能。
• スマホアプリ経由の新NISA発注は、2024年以降の対応が予定されている。
• 2024年4月以降の新NISA口座での国内株式、米国株式の取引（買付・売付）手数料が無料。
  

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GMOクリック証券

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• ノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富。
• 100円から積立が可能。
• ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家から支持。
• FXやCFDなど商品ラインアップが豊富で、さまざまな投資に挑戦したい人におすすめ！

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ウェルスナビ（WealthNavi）

• 国内外のETFに分散投資するロボアドバイザー「ウェルスナビ」はNISA口座にも対応。
• 最適なポートフォリオを提案し、毎月自動的に積立投資してくれるので、初心者でも運用可能。
• つみたて投資枠と成長投資枠の両方で資産を購入することで最大で年360万円まで投資可能！
• 資産残高に対して決まった割合のサービス利用料を負担。

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　閲覧ありがとうございました。

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